<최저보증 변액보험>의 8%이자라고 하는데,실제 연금액 부터 확인,최저 보증 조건,최저보증연금의 비밀,보험계약자의혜택

목   차  1. 최저보증 변액보험의 실제 연금액확인 2. 최저보증조건 잘 살펴보아야 한다. 3. 최저보증연금이 숨은 영업전략 4.10년 이상 납부하면 계약자의 혜택

 

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1. 최저보증 변액보험의 실제 연금액 확인

 

최저 보장 연금은 연령, 성별, 보험료, 가입 기간, 지급률 등의 요인에 따라 회사마다 크게 다릅니다. 고려해야 할 주요 사항은 다음과 같습니다.

 

지급률: 이 비율에 따라 귀하가 받게 될 연금 금액이 결정됩니다. 예를 들어 60세 남성의 경우 IBK연금은 4.1%, KDB생명은 4.65%의 지급률을 기대할 수 있다. 지급률이 높을수록 연금 금액도 높아집니다.

 

연금 기간 중 사망: 연금 보유자가 연중에 사망하는 경우에 대한 정책은 회사마다 다릅니다. 일부 회사는 남은 연금의 원금만 반환하는 반면, 다른 회사는 원금과 이자를 모두 반환합니다.

 

 

이자율: 높은 최저 보장 이자율이 유리해 보일 수도 있지만 고려해야 할 유일한 요소는 아닙니다. 지급구조, 사망보험금 등 각 회사의 전반적인 약관을 면밀히 비교 평가해야 합니다.

 

정리하자면, 연금을 선택할 때 보장이율 그 이상을 고려하는 것이 중요합니다. 지급률, 사망 시 연금 처리, 기타 구체적인 조건을 고려하여 현명한 결정을 내리세요.

2. 최저보증조건 잘 살펴보아야 한다.

 

기업은행 IBK연금보험은 지난달 연 8% 보장 상품을 출시하며 최저보증연금 시장에 진출했다. 이 시장은 이전에는 7% 보증을 제공하는 DGB생명과 6% 보증을 제공하는 KDB생명이 장악하고 있었습니다.

 

이러한 연금 계획에 대한 주요 세부 사항은 다음과 같습니다.

 

 

연간 보증

IBK연금보험 : 8%     DGB생명 : 7%     KDB생명 : 6%

 

보증 기간

기업은행, 산업은행 : 20년      DGB : 30년

 

최초 보증 기간 이후에는 3사 모두 연간 보증률이 5%로 인하됩니다.

이러한 보장은 복리가 아닌 단리를 기반으로 한다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 즉, 이자는 이미 벌어들인 이자가 아닌 원래 투자한 원금에 대해서만 계산된다는 의미입니다. 결과적으로 실제 수익률은 명시된 수익률의 약 절반, 즉 연간 약 3~4%입니다.

 

또한, 단리란 사업 비용을 공제하지 않고 이자를 원금에 적용하는 것을 의미합니다. 그러나 다음과 같은 조건이 있습니다.

최저보증비율은 퇴직 시 연금으로 지급받는 경우에만 유효합니다.

요금제를 조기 해지 또는 철회하는 경우 최소보증금액은 적용되지 않습니다.

 

정리하면 보장이율은 높아 보이지만 단리를 사용하기 때문에 실질수익률은 낮고, 퇴직연금으로 활용 여부에 따라 혜택이 달라진다.

3. 최저보증연금의  숨은 영업전략

 

박 씨는 45세로 매월 100만 원씩 10년간 연금에 적립할 계획이다. 65세부터 '8% 연금'을 선택하면 평생 동안 월 100만 원 정도의 연금을 받을 수 있다.

 

 

가입기간: 10년(45세 ~ 55세)

월 기부금: 100만원

총 출연금 : 100만 원 x 12개월 x 10년 = 1억 2천만 원

박 씨는 기부 후 65세부터 다음을 받게 됩니다.

 

월연금 : 100만 원

연금 기간: 평생 동안

박 씨가 100세까지 산다면

받은 총액 : 100만 원 x 12개월 x 35년(65~100년) = 4억 2천만 원

 

따라서 박 씨는 총 4억 2000만 원을 받게 되는데, 이는 자신이 기부한 1억 2000만 원보다 훨씬 많은 금액이다.

그러나 많은 사람들이 보험을 조기에 취소하는 것으로 알려져 있습니다. 50% 미만의 사람들이 5년 이상 보험을 유지합니다.

위의 내용을 살펴볼 때 보험회사로서는 손해가 전혀 없는 사업이라 볼 수 있으며 숨은 영업전략이라 할 수 있습니다.

 

4. 10년 이상 납부하면 계약자의 혜택

연금은 장기 금융 상품으로 설계되었으며, 만기 전에 이를 깨면 상당한 위약금이 부과될 수 있습니다. 특히, 최소수익 보장형 연금은 중도해지 수수료가 높기 때문에 설득력 있는 마케팅만으로 가입하는 것은 현명하지 않습니다. 다만, 10년 이상 연금을 보유하면 월 150만 원 이하 납입금액에 대해 세금감면 혜택을 받을 수 있다. 또한, 퇴직 시 받는 연금소득은 종합금융소득세 산정에 포함되지 않으며, 건강보험료 부과도 면제됩니다.